Aktualności branżowe

Własne cztery kąty to marzenie, do realizacji którego niejednokrotnie konieczne jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Plany osób zamierzających skorzystać z tej formy pomocy pokrzyżować może podwyżka wymaganego wkładu własnego, która wejdzie w życie wraz z dniem 1 stycznia 2017 roku - przyszli kredytobiorcy będą musieli wyłożyć z własnej kieszeni 20% całej sumy. Można spodziewać się, że zmiana ta przyczyni się do przyspieszenia decyzji zakupowych. Jednak dla tych, którzy chcą na spokojnie zastanowić się nad wyborem nowego „M” mamy dobrą wiadomość - istnieją furtki pozwalające na zakup nieruchomości pomimo nieposiadania wymaganej kwoty.

Wkład własny coraz wyższy
100% kredyt hipoteczny był możliwy jeszcze w 2013 roku. Wymóg wkładu własnego pojawił się rok później i wynosił on wówczas 5%. W 2015 i 2016 roku został podniesiony kolejno do 10 i 15%. Konieczność wniesienia 20% środków własnych nie jest więc wynikiem rewolucji, a raczej ewolucji. Dynamikę zmian najlepiej odda konkretny przykład: jeżeli Pan X kupił w 2014 roku mieszkanie o wartości 300 tys. zł, musiał wydać z własnych oszczędności 15 tys. zł, z kolei Pan Y kupujący w 2017 roku mieszkanie za tę samą cenę, potrzebuje aż 60 tys. zł.
Można sobie więc zadać pytanie po co to wszystko? Celem zaostrzenia przepisów udzielania kredytów jest zwiększenie bezpieczeństwa po obu stronach – zarówno kredytobiorcy, który zabezpiecza się przez nadmiernym zadłużeniem, jak i banku, dla którego zmniejsza się ryzyko ewentualnego nieodzyskania pieniędzy. Poszukując plusów zaistniałej sytuacji, warto zwrócić uwagę, że im większy wkład własny, tym tańszy kredyt i niższe raty.

10% wkładu własnego możliwe w 2017 roku?
Możliwe, ale… nie ma nic za darmo.Banki udzielające pożyczki z 10% wkładem własnym (Alior Bank, Bank Pekao, BZ WBK, Deutsche Bank, Getin Noble Bank, mBank Hipoteczny, PKO BP) wymagać będą wykupienia dodatkowego zabezpieczenia np. w postaci ubezpieczenia czy blokady środków na rachunku bankowym.

Program MDM ostatnią deską ratunku
Jeżeli nie dysponujesz wymaganą przez bank kwotą, ani nie jesteś zainteresowany przedstawionym w poprzednim akapicie rozwiązaniem, pomyśl o programie Mieszkanie dla Młodych. Zgodnie z zasadami projektu, dopłata jaką można uzyskać uzależniona jest od typu beneficjenta. Najwięcej, bo aż 30% zyskać mogą osoby i rodziny wychowujące co najmniej troje dzieci. Z kolei single i osoby nieposiadające potomstwa, które nie ukończyły 35 roku życia mogą ubiegać się o 10% wsparcie, a rodziny z dwójką dzieci liczyć mogą na 20% dofinansowania.
Osobom chcącym korzystać z rządowych pieniędzy, zalecamy pośpiech. Przypomnijmy, że pula dedykowana na ten rok rozeszła się jeszcze w marcu, a pierwsza połowa pieniędzy przewidzianych na przyszły rok znalazła swoich odbiorców równie szybko. Nabywcy mogą skorzystać z drugiej części sumy, która uruchomiona zostanie na początku roku lub, jeżeli nie spieszy im się z zakupem nowego „M”, ubiegać się o dopłatę ze środków na 2018 rok. Wybierając drugą opcję, wniosek można złożyć już dziś.

Program Mieszkanie dla Młodych, będący nieocenioną pomocą w zakupie własnych czterech kątów wciąż cieszy się ogromnym zainteresowaniem klientów rynku mieszkaniowego. Spora ilość osób chcących skorzystać z rządowego dofinansowania sprawiła, że 5 lipca Bank Gospodarstwa Krajowego wstrzymał przyjmowanie wniosków o dopłatę MDM z terminem wypłaty środków planowanym na 2017 rok. Sytuacja ta, choć skomplikowała plany wielu potencjalnych beneficjentów, nie jest sytuacją bez wyjścia.

W połowie marca br. informowaliśmy o wyczerpaniu puli środków na dopłaty MDM w 2016 roku. Zgodnie z przewidywaniami ekspertów, suma przeznaczona na 2017 rok została wyczerpana równie szybko. Przypomnijmy, że zgodnie z zasadami programu w br. można zarezerwować jedynie 50% puli środków zaplanowanych na kolejny rok. Druga część zostanie odblokowana wraz z dniem 1 stycznia 2017 rok. Osoby, które zdecydują się wstrzymać z zakupem własnego „M” do początku roku, mogą spożytkować czas na dokładne przejrzenie ofertnowych mieszkań w Poznaniu. Warto także sprawdzić zdolność kredytową i zorientować się, jakich dokumentów będziemy potrzebować.

Osoby chcące skorzystać z rządowej dopłaty mogą także złożyć wniosek o dofinansowanie, które zostanie wypłacone w 2018 roku. Należy jednak pamiętać, że z sumy 762 mln zł przewidzianych na 2018 rok, można póki co wykorzystać jedynie 50%, czyli 381 mln zł. Warto także zaznaczyć, że z tej opcji można skorzystać tylko wtedy, kiedy deweloper zgodzi się na ostateczny termin płatności nieruchomości w 2018 roku. Na szczęście dla kupujących „M”, wielu deweloperów z Poznania bardzo elastycznie podchodzi do tej kwestii, zwłaszcza ci, którzy realizują inwestycje z terminem ukończenia w roku 2018.

Zmiany wprowadzone w udzielaniu kredytów hipotecznych w styczniu br. i kolejne planowane restrykcje od stycznia 2017 roku, nie pozostaną bez wpływu na zainteresowanie zakupem mieszkań w 2016 roku. Dlatego kolejna edycja Targów Mieszkań i Domów – 13 i 14 lutego na terenie MTP w Poznaniu – będzie cieszyła się dużym zainteresowaniem zwiedzających.

2014 rok, pierwszy w którym funkcjonował rządowy program "Mieszkanie dla młodych" nie był do końca udany. Do osób zainteresowanych zakupem pierwszego M trafiła wówczas jedynie jedna trzecia środków z zarezerwowanej na ten cel puli 600 mln zł. W bieżącym roku należy spodziewać się, że zdecydowanie więcej chętnych będzie chciało skorzystać z dofinansowania na zakup własnych nowych czterech ścian.